百萬富翁的智慧
怎樣才能致富？《百萬富翁的智慧》（中國大百科全書出版社2000年9月出版）一書的作者托馬斯·斯坦利說，調查表明，能力測驗和學習成績與經濟成就并無必然的內在聯(lián)系。具有創(chuàng)造性、腳踏實地、敢于冒險、勤奮工作、誠實、自我約束和善于與人相處，才是生財之道。下文是該書的節(jié)選
他們都有漂亮的住宅，坐落在良好的居住小區(qū)。平衡是他們對待生活的方式。 他們在經濟上獨立自主，他們努力工作，但也享受生活——他們不是那種“只會干，不會玩”的人。他們中的大多數(shù)人都成了一代百萬富翁。無論是他們的生活方式或是他們的財富，都不依靠抵押借貸。他們不是那種狂熱的超前消費者，他 們有雄厚的個人資產支付他們所需要的一切。那么，他們是如何實現(xiàn)百萬富翁之夢想的呢？他們既要成為富翁，成為經濟上的強者，又享受生活，這二者是如何達到平衡的呢？那是因為他們具有百萬富翁的智慧。
在我研究百萬富翁之初，我對百萬富翁曾有過一些了解。1983年，我應邀會見俄克拉何馬州的60位百萬富翁。從他們身上所得知的道理很簡單，然而卻一直影響著我，這就是：如果你整天花錢，借貸消費，你就不可能享受生活。這些俄克拉何馬州的百萬富翁的確與眾不同，其中頂尖的10個人就證明了這一點。這10 個人都是名副其實的業(yè)主、總經理或銀行家。他們都是第一代百萬富翁。在他們的生涯中，有些人起初依靠借貸，但最終還是看到了光明。他們艱苦創(chuàng)業(yè)，終于打破了借錢消費、掙錢消費、欠債越來越多的怪圈。還有些人從來就不熱衷于借貸或以此來表現(xiàn)自己的成功。
這10個人都是擁有數(shù)百萬資產的大富豪。他們有良好的住宅，坐落于建設考究的老式居住小區(qū)。他們駕駛著美國制造的汽車，享受生活。他們從不是工作狂；有很多時間與家人、朋友在一起。他們不欠錢，大多數(shù)在45歲之前就成了富翁。
關于怎樣才能成為一位經濟上的成功者，他們提出了許多重要的看法；但有一種觀點很有吸引力，這就是由吉納提出來的。他認為，依賴借貸的人實際上是受到其他人或某種金融機構的控制。
吉納在當時將近40歲。他把自己的職業(yè)說成是“救助公司的老板”。他從各種金融機構中購買或“挽救”不動產。這些機構“拖欠債務……達6個多月�！�
就在那次會見的前幾個星期，吉納從一家與自己曾有過許多業(yè)務往來的金融機構“挽救”了68套住宅、1間購物中心和5家連鎖店。協(xié)議簽訂后，金融機構的高級信貸主管立即示意吉納一起走到辦公大樓最高層辦公室的大窗前。這是一幢高樓——他們能夠看到好幾里遠。周圍有好幾千座商業(yè)大樓。吉納幾乎能夠看到一些貼近地平線的居住小區(qū)。
當他望出窗外時，那位主管指著高樓、住宅、辦公樓、車庫、商店說著話。那些話給吉納留下了深刻而持久的印象：
我們（出借者）擁有這一切……所有這一切。那里不就是生意嗎？……你們（借用者）正是在為我們做這些生意。你們這些家伙就是在為我們，為金融機構做這些生意。
當今美國有多少人表面是在做“他們自己的生意”，“他們自己擅長的工作”， 而實際上是在為出借者干活或為他們所控制！有多少人住宅豪華但為了向最終的所有者付款不得不拼命地工作！有多少人必須細心照料好從真正所有者那里租來的汽車！太多了。當然，吉納不在其中，以他為代表的那組其他成員也不再其中。他們都擁有百萬富翁的智慧。誰也沒有一個負責還錢的私人信貸主管。每個人都 擁有豪華的住宅，但沒有一個人有“大宗的抵押”。
人口統(tǒng)計方面的輪廓
以下是從人口統(tǒng)計的角度對調查結果的一些看法。這里是當今在經濟上最有
成就者的基本輪廓，而且是用他們自己的“聲音”概括的。
傳統(tǒng)的家庭
●我是一位54歲年齡的男性，我與同一個女人已經結婚了28年。我們中有四分之一的人與同一位配偶共同生活了38年以上。
●按平均算，我們每個家庭有3個孩子。
●我們大多數(shù)人，92％，結了婚。在結過婚的人當中，95％有孩子。
●我們中只有2％的人從沒結過婚。約3％的人是喪偶者。
資產、收入和便宜貨
●在經濟上，我們是富裕的。按平均算，我們一個家庭有凈值資產近920萬美
元。一般中等水平的有凈值資產430萬美元。由于有些人的財產值非常高，所以平
均數(shù)偏高。
●我們的家庭每年平均有實實在在的收入共74．9萬美元。中等水平的收入有
43．6萬美元。我們當中收入在100萬美元以上的那些人（20％）使得平均數(shù)偏高。
●除了我們的資產和收入外，我們當中有不少人決不會花4．1萬美元以上的錢去買輛汽車，或花4500美元去買一枚訂婚戒指。我們和配偶都不曾花38美元（包括小費）去理一次頭發(fā)。我們中至少有四分之一的人決不會花24美元去理一次發(fā)；花34萬美元買一套房子；花3．09萬美元買一輛摩托車；或花1500美元買一枚訂婚戒指。我們中約有7％結了婚的人根本就沒有買過訂婚戒指，他們的訂婚戒指是從親戚那里傳下來的。
我們的職業(yè)
●我們中大約有三分之一的人（32％）是業(yè)主或創(chuàng)業(yè)者。有近五分之一（16％ ）是資深的公司老總。有十分之一（10％）是律師。幾乎有同樣比例（9％）的醫(yī)生。其他由三分之一包括：退休者、公司中層管理者、會計、專業(yè)推銷員、業(yè)務開發(fā)主管、工程師、建筑師、教師、教授和家庭主婦。
●總的來說，業(yè)主是我們當中最富裕的。但資深的公司老總也往往是屬于擁有數(shù)百萬家財?shù)拇蟾缓乐�。他們占百萬富翁中的16％，但占千萬富翁的26％；他們擁有1000萬或更多一些的凈值資產。
●我們的妻子近50％不在外面工作。有職業(yè)的，或者是業(yè)主或創(chuàng)造者（7％）、
專業(yè)推銷員（5％）、公司中層管理者（4％）、律師（4％）、教師（3％）、資
深的公司老總（3％）和醫(yī)生（2％）。約16％曾在外工作的妻子現(xiàn)已退休。
●我們當中約有三分之二的千萬富翁聲稱，他們的妻子不在外面工作。在外
工作的妻子約有一半是干非全日性工作。
教育
●我們都受過良好的教育。我們至少有90％是大學畢業(yè)。一半以上（52％）擁有高學位。
百萬富翁智慧概要
除了以上所列的人口統(tǒng)計方面的特征外，我的調查還提供了下列對百萬富翁智慧的印象。以后的各章節(jié)會將這些印象展開成一幅詳細生動的肖像。
●我們在經濟上獨立自主，然而，我們基本上是采取一種舒適但不奢侈的生活方式。
●我們許多人“密集”于美國各中上流水平的居住小區(qū)中。我們的住宅漂亮，但幾乎沒有欠債。我們是在其他許多人出賣住宅時買進自己的住宅。
●我們幾乎所有人都結了婚并有孩子。事實上，我們大多數(shù)人都相信家庭人數(shù)的多少與財富的積累并不矛盾。
●我們是白手起家的百萬富翁。
●按平均算，我們每兩年要到國外度假一次。
●我們中幾乎沒有人是全國優(yōu)秀大學生聯(lián)誼會的會員，或學習能力測試分數(shù)達到1400分以上。
●我們大多數(shù)人都熱愛自己所選擇的職業(yè)；正如我們的一位較富裕的大富豪所說：“這不是一種勞動，而是在做一件自己喜愛的事�！�
●我們幾乎沒人會覺得有必要每天早晨三、四點鐘起床干活，以增加財富。
●我們許多人都定期打高爾夫球或網(wǎng)球。事實上，打高爾夫球與凈值資產的水平之間有密切的關系。
●我們必須承認，我們并不是“事事自己動手”。我們當中那些愿意這樣做的人，其財富明顯少于平均水平。
●我們的富裕并沒有以損害我們的正直為代價。事實上，我們相信，我們的正直非常有助于我們的成功。
●我們不是工作狂；我們有很多的時間與朋友和家人在一起。我們工作時，
拼命地工作。我們會集中精力，用自己的努力獲取最大的回報。
●我們肯定要花時間計劃我們的投資，經常要向稅務顧問請教。但我們許多人仍肯花時間參加宗教儀式，熱心于為高尚事業(yè)設立基金。
●我們相信，以一種快樂的生活方式，實現(xiàn)我們經濟上的目標是完全可能的。我們所參與的社會活動與凈值資產的水平在數(shù)量上成正比例關系。
●我們所參與的社會活動能使我們接觸到許多人，其中有些人最終有可能成為我們的客戶、消費者，病人、供應商或朋友。
●就我們所參與的許多娛樂活動而言，我發(fā)現(xiàn)以下這句老格言是正確的：不在乎的東西往往是生活中最美好的東西，或者說，至少是有合理價格的東西。參加兒女們的體育活動、參觀博物館、與好友打橋牌，花不了多少錢，比起上一次賭場要少得多。
成功的因素
百萬富翁們對于自己的成功有不同的解釋。
最經常被百萬富翁們看作是解釋其經濟上成功的五大要素是什么呢？
經濟上成功的基石是：
正直——真誠地對待所有人
有教養(yǎng)——能自我控制
有社交技能——與人們和睦相處
有配偶的支持
努力地工作——比多數(shù)人更加努力
運氣方面的要素排在哪里呢？幾乎排在30個成功因素的最后，第27位。但是，在這些因素中，百萬富翁們較多地提到不可控制的因素，比如宏觀經濟背景，他確實會給一個人的資產凈值帶來影響。
有人會說，不只是百萬富翁們，許多人都具有以上所說的五大成功要素，但他們至今仍不是百萬富翁。這五項基本要素，如果你缺少其中一項或幾項，那會是怎樣呢？根據(jù)大范圍的百萬富翁的抽樣分析，那會使你失去成為經濟上成功者 的機會。但是，如果你具備這些并加上其他一些要素，即使你現(xiàn)在還不富裕，你也會在將來成為富翁。
智力天才？
百萬富翁是智力天才嗎？他們都是一流大學的優(yōu)秀畢業(yè)生嗎？
一些權威人士或標準考試的結果告訴我們，我們大多數(shù)人并不是：
●智力天才
●法學院的能人
●醫(yī)學院的料子
●工商管理碩士學位有資格的申請者
●頭腦聰慧的成功者
經濟有效的家庭理財
接著繼續(xù)下去——用一星期或一個月的時間與這些具有百萬富翁智慧的人相處。你也許就會說，他們的購物行為與他們的財富是相互矛盾的。首先，問問他們的收入和資產凈值；然后，問問他們?yōu)榻档图彝ド钯M用而形成的購物行為。 他們首先回答的是：
●按平均而言，我們家庭每年所實現(xiàn)的收入是74．9萬美元。
●我們平均一個家庭有凈值資產920萬美元。
許多人會根據(jù)他們的財富和收入的數(shù)額而設想，這些人并不在乎降低家庭開支、提高家庭理財?shù)挠行浴Ｄ銜鬟@樣的設想嗎？事實上，百萬富翁們說：
●我們的大多數(shù)人（70％）時常請人給鞋換底或修鞋。
●我們近一半的人（48％）時常請人修理家具，給沙發(fā)換墊子或給家具上光，
而不買新的。
●約十分之七的人（71％）在到雜貨店購物時，要事先開列購物清單。
●我們近一半的人會到像薩姆斯或科斯特克那樣的商品倉庫去購買散裝的家
庭用品。
在你看來似乎是矛盾的，而在那些具有百萬富翁智慧的人看來，卻并非如此。
百萬富翁所關注的是購物和作出購物決定時所需時間和錢的多少。
●主要是我們發(fā)現(xiàn)給鞋子換個底要比買新的便宜得多。給家具上光也是這個道理。
●我們堅信，時間就是金錢。給鞋子換底或給家具上光要比到商店買新的省時得多。
●我們大多數(shù)人到超市去之前都有一個購物清單。這樣做不僅會省錢，可以避免憑沖動購物，而且，如果有清單，我們在商店購物的時間就會大大地減少到最低限度。我們寧愿節(jié)約時間用于工作或與家人在一起，而不愿在超市胡亂地走來走去。
生活方式
百萬富翁們的業(yè)余活動涉及哪些方面？要記住，這些人的收入和凈值資產基本上是我們國家最高水平的；他們所住的房子值140萬美元，坐落于良好的居住小區(qū)；他們的鄰居和朋友都是成功的業(yè)主、資深的公司老總和高級律師、醫(yī)生；大 數(shù)是大學畢業(yè)；按照社會分層，我們大多數(shù)百萬富翁屬于社會的中上層。他們所參與的業(yè)余活動可能完全不同于大多數(shù)人所想象的。
●我們的業(yè)余活動不同于乘飛機環(huán)球旅游者和打扮入時的美人。實際上，一 時髦人士會說我們的生活和情趣絕大部分是令人厭倦的。盡管我們有較高的經濟地位，但我們只有3％的人在近年乘船進行過環(huán)球旅游。只有4％的人到阿爾卑斯山滑過雪。有20％的人在近年到巴黎度過假。當然，我們中的一些人雖說是去海外旅游度假，但多少還帶有“生意的目的”。
●在過去的12個月中，我們在工作之余做了些什么呢？我們大多數(shù)人（85％ ）是去向稅務專家討教；81％的人是去參觀博物館；68％的人是參與社區(qū)的或城 市的活動。
●我們大多數(shù)幾乎不參與“事事自己動手”的活動。只有約五分之一（19％ ）的人在近年自己動手剪草坪。我們也不愿意自己粉刷房子或干修理活。百萬富翁的智慧告訴我們，應當在自己的主要職業(yè)上努力工作，而在工作之余干自己喜歡干的事。
●我們每個月的活動安排都是一樣的。有些人說我們過的是“廉價的日子”， 為我們大多數(shù)娛樂活動是不花錢的。無論你是富裕的還是不富裕的，生活中最美好的是自由自在或基本自由自在。招待朋友、學習投資、看孩子玩體育都是不花錢的活動，然而這些又都是我們大多數(shù)人所喜歡做的活動。
